【出版機構】: | 中研智業(yè)研究院 | |
【報告名稱】: | 中國農村金融市場現(xiàn)狀態(tài)勢及前景策略分析報告2022-2027年 | |
【關 鍵 字】: | 農村金融行業(yè)報告 | |
【出版日期】: | 2022年7月 | |
【交付方式】: | EMIL電子版或特快專遞 | |
【報告價格】: | 【紙質版】: 6500元 【電子版】: 6800元 【紙質+電子】: 7000元 | |
【聯(lián)系電話】: | 010-57126768 15311209600 |
第一章 2022年國外農村金融發(fā)展態(tài)勢分析 15
第一節(jié) 國外農村金融體系簡介 15
一、美國的農村金融體系 15
二、法國的農村金融體系 19
三、日本的農村金融體系 21
第二節(jié) 2022年發(fā)達國家農村金融市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 23
一、美國農村金融市場發(fā)展概況 23
二、法國農村金融市場發(fā)展概況 26
三、德國農村金融市場發(fā)展概況 28
四、日本農村金融市場發(fā)展概況 30
第三節(jié) 發(fā)達國家農村金融市場發(fā)展的比較分析 31
一、發(fā)達國家農村金融市場發(fā)展的共性 31
二、發(fā)達國家農村金融市場發(fā)展的差異 34
第四節(jié) 日本農村金融制度分析 35
一、日本農村金融制度現(xiàn)狀 35
二、日本農村金融制度的特點 36
第二章 2022年中國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 39
第一節(jié) 2022年中國農村金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀分析 39
一、農村金融法律制度的現(xiàn)狀 39
二、農村金融生態(tài)調節(jié) 機制失靈 39
三、農村金融主體缺失,資源供求失衡 39
四、農村生產力較落后 40
五、農村市場化水平較低 40
六、農村金融體系不完善 41
七、農村金融穩(wěn)定性相對較差 41
八、農村的其他金融生態(tài)環(huán)境問題 41
第二節(jié) 2022年中國農村金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析 42
一、我國農村金融的供給抑制 42
二、我國農村金融需求受到抑制 42
第三節(jié) 2022年中國農村金融服務的現(xiàn)狀分析 50
一、金融機構網(wǎng)點數(shù)量銳減 50
二、信貸資金供給有限 52
第四節(jié) 2022年中國農村金融服務需求現(xiàn)狀分析 56
一、農村資金需求總量和單筆額度都在不斷增大 56
二、貸款抑制現(xiàn)象嚴重,供求矛盾突出 56
三、信貸資金供求主體不對稱 57
四、金融服務需求逐漸由單一化向多元化轉變,基層農村信用社力不從心 57
五、地方政府希望通過金融部門的支持來發(fā)展地方經(jīng)濟 58
第三章 2022年我國農村金融發(fā)展存在的問題分析 59
第一節(jié) 農村金融制度變遷過程中存在的問題分析 59
一、農村正規(guī)金融制度變遷過程及存在的問題 59
二、農村非正規(guī)金融制度變遷過程及存在的問題 61
第二節(jié) 我國農村金融發(fā)展中存在的問題 62
一、資金供給不能滿足經(jīng)濟發(fā)展需要 62
二、農村金融體系發(fā)展滯后于農村經(jīng)濟發(fā)展 64
三、農村金融生態(tài)環(huán)境不佳 66
四、農村金融服務主體缺位 66
五、農村金融供需失衡 66
六、農村金融產權制度不合理 68
七、正規(guī)金融機構資金配置效率低下、金融風險較高 70
第三節(jié) 后危機時代農村金融可持續(xù)發(fā)展面臨的問題 71
一、危機凸顯出農村金融生態(tài)的脆弱性 71
二、后危機時代農村金融可持續(xù)發(fā)展面臨的矛盾 73
第四節(jié) 目前我國農村金融體系存在的問題 75
一、農村金融機構體系不健全 75
二、農村金融市場體系存在缺陷 78
三、農村金融服務體系不完善 81
四、農村金融監(jiān)管體系不完備 82
第五節(jié) 農村金融服務需求面臨的突出問題 83
第四章 2022年中國農村金融的供給分析 85
第一節(jié) 我國農村金融供給抑制的制度經(jīng)濟學分析 85
一、我國農村金融供給抑制的表現(xiàn) 85
二、我國農村金融供給抑制形成的制度分析 87
三、解決我國農村金融供給抑制的政策選擇 88
第二節(jié) 我國農村金融供給現(xiàn)狀 90
一、農村金融供給不足的現(xiàn)狀 90
二、農村金融供給不足的誘因 91
三、農村金融供給改革的設想 92
第三節(jié) 我國農村金融供給的主要特征 93
一、正規(guī)金融處于壟斷地位,但支農力度卻在減弱 93
二、正規(guī)金融的供給缺口由非正規(guī)金融彌補 94
四、農村金融供給呈現(xiàn)地區(qū)差異 94
五、金融供給品種單一,業(yè)務創(chuàng)新不夠 95
三、農村金融供給改革的設想 97
第四節(jié) 保險機構在擴大農村金融供給中的作用 98
一、農村金融供給不足是“三農”發(fā)展的重要障礙 98
二、大型保險機構可在擴大農村金融供給上發(fā)揮重要作用 99
三、堅持市場化改革方向,完善農村金融供給體系 102
第五節(jié) 完善我國農村金融供給體系的建議 103
一、當前農村金融供給體系存在的主要問題 103
二、完善農村金融供給體系的建議 107
第六節(jié) 增強農村金融供給有效性的建議 108
一、農村金融供給政策在執(zhí)行中存在局限性 108
二、增強農村金融供給有效性的對策建議 109
第五章 2022年中國農村金融體系分析 111
第一節(jié) 我國農村金融體系的歷史演進與發(fā)展 111
一、我國農村金融體制沿革 111
二、我國農村金融體系當前格局 114
第二節(jié) 中國農村金融體系的形成與發(fā)展邏輯 116
一、資金短缺條件下的儲蓄動員機器 116
二、儲蓄動員角色的體制背景 119
三、資金形勢的方向性轉變 121
四、資金寬裕條件下的政策調整 122
五、農村資金短缺依舊 124
六、如果欲支農、功夫在農外 125
第三節(jié) 我國農村金融服務體系的現(xiàn)狀及存在的問題 127
一、我國農村金融服務體系現(xiàn)狀 127
二、我國農村金融服務體系存在的主要問題 130
第四節(jié) 完善農村金融供給體系的建議 132
一、細分農村金融需求層次,改變金融供給不足局面 132
二、以創(chuàng)新的思路應對農村金融供給的“市場失靈” 133
三、優(yōu)化農村既有的商業(yè)運作模式、經(jīng)濟交易模式和信用文化 134
四、健全農村金融組織體系,明確功能定位 135
五、規(guī)范和發(fā)展民間金融 136
六、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境 139
第六章 我國農村金融體制改革分析 141
第一節(jié) 中國農村金融體制三十年改革歷程回顧 141
第二節(jié) 中國農村金融體制改革過程的基本特征 145
一、農村金融體制改革是一個漸進的發(fā)展過程 145
二、農村金融體制改革是一個政府參與和主導的強制性制度變遷過程 146
三、農村金融體制改革是一個逐漸市場化的過程 147
第三節(jié) 三十年中國農村金融改革的分析及啟示 147
一、傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展階段的經(jīng)濟特征與金融供求 147
二、農村工業(yè)化起步階段的經(jīng)濟特征與金融供求 150
三、新農村建設發(fā)展階段的經(jīng)濟特征與金融供求 155
四、中國農村金融三十年改革的啟示 158
第四節(jié) 農村金融改革發(fā)展的現(xiàn)狀和問題 160
一、農業(yè)銀行姓“農”,心不在“農” 160
二、改革后的農村信用社是農村金融的主力軍,但改革仍不徹底 160
三、農業(yè)發(fā)展銀行的政策性較強,支農職能有待進一步加強 161
四、民間金融在農村發(fā)揮著重要作用,農村多種所有制的新型金融機構嶄露頭角 161
五、農民對郵政儲蓄銀行寄予更多期望 162
六、農業(yè)保險蹣跚前行,期待國家更多的扶持 162
第五節(jié) 我國農村金融監(jiān)管制度的改革與完善 164
一、我國農村金融監(jiān)管存在的主要缺陷 164
二、改革與完善我國農村金融監(jiān)管制度的具體構想 169
第六節(jié) 農村金融改革的關鍵是提供農戶積極參與的合作金融 173
一、民間融資已成為滿足農村金融服務的主要渠道 173
二、農村信用聯(lián)社商業(yè)化運作中存在的問題 173
三、提供農戶積極參與的合作金融 174
第七節(jié) 農村金融改革與發(fā)展中若干問題思考 175
一、農村金融多元化服務體系架構初具,支農發(fā)展成效顯著 175
二、農村金融體制現(xiàn)存主要問題及其原因分析 176
三、新時期深化農村金融體制改革的幾點思考 179
第八節(jié) 推進農村金融體制改革的建議 182
一、進一步加大政府對農村金融的支持力度 182
二、加強各類金融機構的分工合作 182
三、進一步開放農村金融市場,完善農村金融體系 182
四、培育農村社會信用體系 183
五、加快建立政策性農業(yè)保險制度 183
第七章 2022年我國農村金融發(fā)展路徑分析 185
第一節(jié) 國際金融危機背景下我國農村金融服務深化路徑選擇 185
一、國際金融危機對我國“三農”及農村金融的影響 185
二、國際金融危機視角下農村金融服務深化的意義 189
三、國際金融危機背景下我國農村金融服務深化的路徑選擇 191
第二節(jié) 中國農村金融深化發(fā)展途徑分析 218
一、中國農村金融的發(fā)展障礙 218
二、中國農村金融存在問題原因分析 219
三、中國農村金融的發(fā)展途徑 220
第三節(jié) 新型農村金融機構可持續(xù)發(fā)展路徑選擇 221
一、發(fā)展態(tài)勢良好的新型農村金融機構 221
二、不容忽視的發(fā)展中問題 223
三、可持續(xù)發(fā)展的路徑選擇 224
第八章 2022年我國農村金融組織運行績效、存在的問題及發(fā)展建議分析 227
第一節(jié) 我國農村金融組織的運行績效 227
一、正規(guī)農村金融組織作為農村資金供給主體,發(fā)揮了積極作用 227
二、新型農村金融組織不斷創(chuàng)建,緩解了農村資金供給不足的瓶頸 228
第二節(jié) 新型農村金融組織運行績效與功能定位 229
一、新型農村金融組織運行績效 229
二、新型農村金融組織功能缺陷 234
三、新型農村金融組織功能定位 236
第三節(jié) 農村金融組織發(fā)展運行中存在的問題 237
一、農村金融生態(tài)較為惡劣,農村金融組織發(fā)展缺乏良好的外部環(huán)境 237
二、正規(guī)農村金融組織的供給總體處于抑制狀態(tài),農村金融的主體長期模糊或缺位 238
三、各類新型農村金融組織存在功能缺陷,不能有效滿足農村需求 239
四、農業(yè)保險缺失,困擾農村金融支持“三農” 240
第四節(jié) 新型農村金融組織存在的問題 240
一、資金來源不足,發(fā)展?jié)摿κ芟?240
二、信貸環(huán)境特殊,經(jīng)營成本高 241
三、重企業(yè)輕農戶,支農力度弱 241
四、產品創(chuàng)新不足,缺乏市場競爭力 242
五、農業(yè)保險落后,可持續(xù)發(fā)展無保障 242
六、監(jiān)管體系滯后,合規(guī)經(jīng)營存在隱患 243
第五節(jié) 完善農村金融組織體系的建議 243
一、促進各類農村金融組織在競爭與合作中同步發(fā)展,創(chuàng)造良好的農村金融生態(tài) 243
二、加大政策扶持力度,建立多層次的農村金融供給體系 244
三、緊抓問題難點,切實解決新型農村金融組織的發(fā)展瓶頸 245
四、建立健全農業(yè)保險機制,為農村金融組織健康發(fā)展保駕護航 246
第六節(jié) 促進新型農村金融組織發(fā)展的對策建議 247
一、放寬準入限制,擴大資金來源 247
二、創(chuàng)新經(jīng)營模式,降低運營成本 247
三、強化支農理念,促進農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展 248
四、開發(fā)農村金融產品,提高市場競爭力 248
五、健全農業(yè)政策保險,適當發(fā)展商業(yè)保險 248
六、改善監(jiān)管方式,防控金融風險 249
第九章 2022年我國新型農村金融機構發(fā)展分析 250
第一節(jié) 我國新型農村金融機構的發(fā)展現(xiàn)狀 250
一、新型農村金融機構發(fā)展迅速,村鎮(zhèn)銀行“一枝獨秀” 250
二、農村金融創(chuàng)新產品逐漸增多,多元信貸需求得到一定程度的滿足 250
三、貸款手續(xù)流程有所簡化,市場交易成本逐步減少 251
四、利率決定機 制十分靈活 252
五、嚴格控制貸款風險水平,實現(xiàn)了較好的盈利水平 253
第二節(jié) 新型農村金融機構發(fā)展存在的問題 254
一、大部分村鎮(zhèn)銀行設在縣城,降低了服務“三農”的效果 254
二、民間金融“正規(guī)化”運營增加了經(jīng)營成本 255
三、服務對象普遍集中在中高收入群體 255
四、資金規(guī)模有限,降低了信貸供給的總量 256
第三節(jié) 新型農村金融機構的風險特點 257
一、人員整體素質較低,操作風險高 257
二、機構規(guī)模小、機制不健全,內部人員控制風險大 257
三、服務對象較特殊,信用風險較高 258
四、監(jiān)管壓力加大,監(jiān)管風險高 258
五、受國家扶持力度影響較大,政策風險高 258
六、經(jīng)營成本較高,盈利風險大 259
第四節(jié) 促進新型農村金融機構發(fā)展的對策 259
一、各級政府加強政策扶持,降低新型農村機構運營成本 259
二、鼓勵大型機構參與鏈接,解決資金規(guī)模限制問題 259
三、加強新型農村金融機構風險監(jiān)管,防止出現(xiàn)系統(tǒng)風險 260
第十章 2022-2027年我國農村金融發(fā)展的政策建議及策略分析 261
第一節(jié) 發(fā)展農村金融的政策建議 261
一、推進農村金融改革 261
二、加快信用體系建設 262
三、加強對農村金融機構的監(jiān)管 264
第二節(jié) 進一步改善農村金融服務的政策建議 265
一、全面落實商業(yè)銀行等金融機構為“三農”服務的義務 265
二、積極推進農村金融產品創(chuàng)新 266
三、大力發(fā)展新型農村金融機構 267
四、引導民間借貸市場健康發(fā)展 268
五、發(fā)揮農民合作組織在改善農村金融服務中的作用 268
六、優(yōu)化農村金融環(huán)境 269
第三節(jié) 實現(xiàn)我國農村金融可持續(xù)發(fā)展的策略 270
一、加大金融支農的財政力度,夯實農村金融可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟基礎 270
二、著力改善農村金融生態(tài)環(huán)境 270
三、分散和降低農業(yè)生產的自然風險和市場風險,降低農村金融的系統(tǒng)性風險 271
四、大力推進農村金融改革與金融創(chuàng)新 271
第四節(jié) 優(yōu)化我國農村金融市場的對策 272
一、推進農村金融市場改革,創(chuàng)建良好的市場環(huán)境 272
二、建立競爭性的農村金融機構,提高金融服務水平 272
三、完善融資體制,提高資金籌集效率 273
四、完善信用擔保機制,切實分散農村金融風險 274
第五節(jié) 我國農村金融的發(fā)展建議 274
一、重構我國的農村金融體系 274
二、實施土地金融制度 276
三、建立農村金融存款保險制度 282
四、改善農村金融監(jiān)管制度 283
圖表目錄
圖表 1 日本農業(yè)信用保證制度 36
圖表 2 金融發(fā)展的不同階段 42
圖表 3 2013-2021年我國農村商業(yè)銀行數(shù)量變化情況(單位:家) 51
圖表 4 截至2021年末主要涉農金融機構營業(yè)網(wǎng)點構成情況(單位:個,%) 51
圖表 5 2022年8月我國農村金融機構總資產和總負債 52
圖表 6 2021年12月我國農村金融機構總資產和總負債 53
圖表 7 2021年末部分農村商業(yè)銀行存款規(guī)模(單位:億元) 54
圖表 8 2021年部分農村商業(yè)銀行細分中間業(yè)務收入情況(單位:億元,%) 55
圖表 9 金融服務外包分類 75
圖表 10 金融外包服務發(fā)展 76
圖表 11 我國目前的農村金融組織體系框架 76
圖表 12 2012年2季度—2022年1季度國內生產總值季度累計同比增長率(%) 191
圖表 13 2012年6月—2022年3月工業(yè)增加值月度同比增長率(%) 192
圖表 14 2012年6月—2022年3月社會消費品零售總額月度同比增長率(%) 194
圖表 15 2012年1-6月—2022年1-3月固定資產投資完成額月度累計同比增長率(%) 196
圖表 16 2012年6月—2022年3月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率(%) 198
圖表 17 2022年3月居民消費價格主要數(shù)據(jù) 200
圖表 18 2012年6月—2022年3月居民消費價格指數(shù)(上年同月=100) 202
圖表 19 2012年6月—2022年3月工業(yè)品出廠價格指數(shù)(上年同月=100) 204
圖表 20 2012年6月—2022年3月貨幣供應量月度同比增長率(%) 206
圖表 21 存款準備金率歷次調整一覽表 207
圖表 22 2021年年末人口數(shù)及其構成 210
圖表 23 2017-2021年我國普通本?,中等職業(yè)教育及普通高中招生人數(shù) 211
圖表 24 2017-2021年我國研究與試驗發(fā)展(R&D)經(jīng)費支出 212
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